银保监会就再保险业务管理规定公开征求意见 明确保险人从业要求




来源::国际金融报   2021年05月30日 18:35

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5月28日,银保监会官网消息,为有效防范化解风险,推动再保险市场高质量发展,银保监会对现行《再保险业务管理规定》(下称《规定》)进行修订,研究起草了《再保险业务管理规定(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。

《规定》修订的主要内容包括八方面:

一是加强再保险顶层战略管理;

二是加强再保险业务安全性的监管;

三是加强再保险合同管理的监管;

四是加强直保公司开展分入业务的管理;

五是加强再保险经纪人的监管;

六是支持直保市场发展;

七是消除与现有监管政策相冲突的内容;

八是精简信息报送任务。

银保监会有关部门负责人表示,《规定》预计将有利于提升再保险在保险公司风险管理中定位和作用,规范再保险业务经营行为,强化市场主体的合规经营和风险管理能力,明确、优化、简化监管要求,鼓励保险公司加大再保险业务投入,促进再保险市场的持续繁荣和发展。

明确保险人从业要求

《规定》对保险人的业务档案管理、集中度管理、临时分保、境外分出监测、流动性管理、关联交易、新型风险转移产品等方面都作出了明确要求。

出于防范信用风险的必要,《规定》指出,保险人应建立再保险业务集中度管理制度,对分出业务集中于同一家再保险接受人和与其关联的再保险接受人的情况进行监测和管控。除航空航天保险、核保险、石油保险、信用保险外,直接保险公司以比例再保险方式分出财产险直接保险业务时,每一危险单位分给同一家再保险接受人的总比例,不得超过再保险分出人承保直接保险合同保险金额或者责任限额的80%。

为保证再保险交易安全,保险人开展境外分出业务的,应当建立境外分出业务监测制度,每半年对分保至境外的再保险业务的信用风险和流动性风险进行分析,及时提出应对措施。分析报告应当经公司总经理审核确认,妥善保管。

与此同时,保险人在与关联企业进行再保险交易时,应当遵循市场化原则确定再保险价格与条件,不得利用再保险转移利润,逃避税收。保险人应当按有关规定披露再保险关联交易信息。保险人和保险经纪人可以利用金融工具开发设计新型风险转移产品,但保险人应当按照有关规定向银保监会报告。

规范再保险经纪业务

《规定》要求,保险经纪人从事再保险经纪业务,应当按照再保险合同的约定,及时寄送账单、结算再保险款项以及履行其他义务,不得挪用或者截留再保险费、摊回赔款、摊回手续费以及摊回费用。另外,保险经纪人可以根据业务需要引进或者设计再保险合同。

应再保险接受人的要求,保险经纪人应当按照与再保险分出人的约定,将其知道的再保险分出人的自留责任以及直接保险的有关情况及时、准确地书面告知再保险接受人,并按照合同约定配合进行赔案的理赔工作。

直接保险公司若要开展再保险分入业务,则需满足以下条件:

· 由总公司统一办理,除银保监会另有规定外,分支机构不得办理再保险分入业务;

· 设立独立的再保险部门,配备必要的专业人员,上一年分保费收入超过1亿元的,应配置不少于3名独立于直接保险业务的专职人员,上一年分保费收入超过3亿元的,前述专职人员不得少于5名;

· 建立完整的分入业务管理制度和独立的分入业务信息系统模块,并与财务系统自动对接,实现分入业务与直保业务的独立管理;

· 制定合理的、详细的年度分入业务发展计划。

如期报送信息

根据《规定》,保险公司应于每年4月30日前,向银保监会或其派出机构提交上一会计年度再保险经营管理情况,具体包括:再保险业务经营情况;各类准备金提取办法和金额;超过再保险分出人承保直接保险合同部分的保险金额或者责任限额50%的交易情况(航空航天保险、核保险、石油保险、信用保险除外);巨灾风险安排情况;再保险保费、赔款的应收、应付情况等。

每年6月30日前,财产保险公司需提交危险单位划分方法及每一危险单位的最大净自留额;直接保险公司需提交再保险安排情况;外国再保险公司分公司则需提交总公司注册地保险监管机构根据当地法律出具的有关其总公司偿付能力状况的意见书或者经营状况意见书,以及总公司对其授权的承保权限和自留保费额度。

另外,保险联合体应当在每年4月30日以前,向银保监会报告上一年度的财务报告、业务分析报告以及与境外再保险交易情况。

违者或被吊销牌证

对于上述要求,《规定》明确指出,保险公司、保险经纪人违反本规定办理再保险业务的,由银保监会及其派出机构责令改正,处以五万元以上三十万元以下罚款;情节严重的,可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

对违反本规定办理再保险业务的行为负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处一万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,撤销任职资格。办理再保险业务违反法律、行政法规的规定,情节严重的,银保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

文章关键词: 银保监会 再保险 业务 管理规定 征求意见 保险人

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